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教你三招防范自融网贷平台的投资风险

编辑:叶青 来源:融360原创 日期:2014-10-23

摘要:

自建平台,为自己融资,对投资人来说,这类自融网贷平台的风险无疑非常大。那么,应该怎么防范P2P平台自融的风险呢?

       自2013年以来,P2P网贷行业呈现爆发式增长,但事实上,由于监管的缺失,P2P平台自融现象比较普遍。自融就是指P2P平台把平台作为自己融资的“工具”,把投资人的钱拿来给平台自己的公司或关联公司使用,本质上来说是非法融资。
 

       而在P2P平台的频繁跑路及“倒闭潮”中,自融平台占了大多数。为什么呢?这些自融平台为了吸引投资者,大多采取高息、拆标的玩法。一方面,承诺高回报率,吸引资金。另一方面,发布虚假标的,欺骗投资人,将投资人的资金骗为己用。不难想象,一旦投资失利,P2P平台老板便携款跑路,以致平台倒闭。
 

       可以说,自融以及其滋生的虚假标的问题无疑是网贷目前最突出的问题之一,必须从监管上加以防范。从监管的角度看,P2P平台应该坚持中介的本质,平台不能提供资金担保,避免资金在平台流入流出。自建平台,为自己融资,对投资人来说,这类自融网贷平台的风险无疑非常大。那么,应该怎么防范P2P平台自融的风险呢?
 

       第一,要看P2P平台是否有引入第三方托管。一般来说,如果平台没有指定第三方资金托管机构对P2P中间资金账户进行监管,那么资金流入平台的可能性很大,自融风险较高,投资人一定要认清,不要选择此类P2P平台。
 

       第二,要仔细辨别虚假标的。大多数自融平台往往会将借款标的伪装成为其他借款人因为某种借款需求而发放借款标的。投资人看到的只是借款人在网贷平台的账号和简单借款信息,借款人的详细信息则根本没有,这无疑是虚假标的。对于虚假标的,投资者千万不能去投资,而没有借款抵押物的标的,投资者也不要染指。此外,一些网贷平台虽然提供借款的资产抵押证明,但通常是照片形式,辨别真伪比较难。
 

       那么,在抵押物真伪难辨的情况下,怎么认清抵押物的真假呢?对于大金额的投资人,建议投资人与借款人签订抵押合同,借款人直接把财产抵押在投资人名下,投资人与借款人一一对应,防止P2P平台发虚假标的。
 

       而对于小金额的投资者,可以由P2P平台代持抵押权,一旦发生问题,由网站先垫付资金给投资人,将债权转移到平台,再由平台追讨欠款,降低标的借款风险。
 

       第三,要警惕项目超高收益的P2P平台。一般来说,P2P项目的正常收益率在10%-20%之间,而如果有P2P项目收益率超过正常收益率好几倍,通常不靠谱,自融可能性极大。坦白说,超高收益是平台用来欺骗投资者玩的花样,投资者千万要提高警惕,不要轻易上当受骗。
 

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