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盘点影响房屋抵押贷款额度的三大因素

时间:2014-10-15 来源:融360原创 作者:陈莉

  在房屋抵押贷款市场,人人有本难念的经,有人为如何通过审批而大伤脑筋,有人为怎样提升额度而操心劳神。所谓花开多朵,各表一枝,今日融360不妨先为大家盘点下,影响房屋抵押贷款额度的三大因素。

  1.房屋估值

  房屋抵押贷款,从名字便不难看出能贷多少,抵押房屋拥有最高发言权。一般来说,最高贷款额度为房屋估值的7成。但这里需要强调的是,房屋估值往往不等于房屋市值,为了抵御房地产市场价格的波动,其通常会在房屋市价的基础上留有一定的下行空间,但总的来说,价格悬殊不大。

  2.机构政策

  由于各机构的风控手段和受众人群各不相同,因而同一位借款人在经过多方比较下,得到的可贷额度也可能存在天壤之别。从宏观角度来看,为了防止债务危机的发生,北京银监会不仅规定房屋抵押消费贷款不得流向房地产市场,且出台了各行额度最高为100万元封顶的配套措施。这便意味着即便是估值500万元的房屋登场做抵押,可贷额度也终究逃不过最高为100万元的紧箍咒。而在非银行金融机构则不然,只要你的房屋价值连城,别说是几百万元,就是上千万的资金,都能够轻松贷走。

  抛开大的方向不谈,对银行贷款情有独钟的朋友可要注意了,“性格迥异”的它们也不乏有自己的一套风控制度。比如,某国有银行规定,用于装修的消费用途,贷款额度最多不得超过每平米4000元乘以房屋面积,也就是说如果你的房屋面积为100平,那么可贷额度为40万元封顶。比起该家银行的虑无不周,多数银行则显得大大咧咧,并没有做出如此细致的规定。

  3.个人资质

  最后,再来说说个人资质与贷款额度的暧昧关系。可贷额度看似是抵押房屋和相关政策说了算,但实际上个人资质在其中也发挥着一定的作用。以中信银行为例,最高成数虽为抵押房屋的7成,但如果你的信用记录不给力,有过几次逾期,又不至于到恶意透支的严重程度,那么人家会适当缩减你的贷款额度至6成,甚至接近5成。

  再比如,没有公积金的你,却有轻微逾期还款情节,工行可能会对此睁一只眼闭一只眼,只要你需要,房屋估值7成的贷款额度照批不误。但对建行来说,则会将其视为警惕信号,原本7成的贷款成数,很可能会下降到6.5成。

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