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理财卡、储蓄卡和信用卡三者有啥区别

编辑:融360整理 来源:融360 日期:2014-07-02

摘要:

今天一则钱存工商银行理财卡 2.8万元莫名蒸发的新闻想必大家都关注了。放在银行理财卡里的资金,在毫不知情的情况下,竟然不翼而飞。看了这篇新闻,除了感到奇怪之外,想必也有不少小
      今天一则“钱存工商银行理财卡 2.8万元莫名‘蒸发’”的新闻想必大家都关注了。放在银行理财卡里的资金,在毫不知情的情况下,竟然不翼而飞。看了这篇新闻,除了感到奇怪之外,想必也有不少小伙伴对文章中提到的理财卡很感兴趣。这个理财卡是个什么东西?和储蓄卡、信用卡有什么区别吗?今天,小融就带大家了解一下这个看起来很高端的理财卡。
 
      理财卡是什么?
 
      理财卡是借记卡的一种,借记卡是指先存款后消费,没有透支功能的银行卡。不同于面向普通用户发行的储蓄卡,理财卡是面对高端客户发行的。除了有和一般储蓄卡相同的功能外,理财卡用户还可以根据星级享受一些VIP服务,如在柜台优先办理业务、无需排队,转账汇款减免手续费等等。
 
      理财卡一般分为金卡、白金卡等,不同银行的理财卡名称不同,申请条件也不相同。建行的理财卡叫作乐当家理财卡,而工行的则为理财金账户卡。以建行为例。
 
      建行的乐当家理财卡是面向建行个人中高端客户发行,分为白金卡和金卡,具有现金存取、支付结算、证券交易、外汇买卖、购物消费、个人信贷、账户管理及其他理财签约服务等功能,同时,用户凭卡还可享受建行提供的相应等级的VIP服务。
 
      虽然理财卡有这么多的好处,但是办理门槛却不如普通借记卡那么低。
 
      客户申办白金卡需满足以下三个条件的任意一个
      (1)一年内在建行的金融资产月均余额在50万元(含)以上(含本外币储蓄存款、基金、国债等);
      (2)一年内个人贷款月均余额达到100万元(含)以上,还款情况良好,无不良记录;
      (3)一年内龙卡消费额累计在10万元(含)以上(不含购房、购车、转账等大额消费)。
 
      客户申办金卡需满足以下三个条件的任意一个
      (1)一年内在建行的金融资产月均余额在20万元(含)以上(含本外币储蓄存款、基金、国债等);
      (2)一年内个人贷款月均余额达到50万元(含)以上,还款情况良好,无不良记录;
      (3)一年内龙卡消费额累计在5万元(含)以上(不含购房、购车、转账等大额消费)。
      注:以上为总行规定,各地分行规定可能有所不同。
 
      而在新闻中提到的工行“理财金客户商友卡”,则是工行为公司法人或者股东、个体工商户的经营者等提供的理财金账户主题卡。用户需要是公司法人或者个体经营者才能办理商友卡。用户办理商友卡后就会成为工银商友俱乐部会员,可以享受汇款手续费全免及融资专属方案等服务。而且工商银行还会定期举办投资理财、收藏鉴赏等形式多样的特色讲座、沙龙活动,为商友卡用户提供丰富资源信息和新兴的投资渠道。
 
      理财卡和储蓄卡、信用卡有什么不同?

      理财卡和储蓄卡都是借记卡的一种,均不可透支。储蓄卡是面向一般客户的产品,可以进行理财产品购买、转账、刷卡消费等操作。而理财卡是面向高端用户的一种产品,除了拥有一般储蓄卡的功能外,理财卡用户还可以按照等级享受VIP服务,但是办理门槛比储蓄卡高很多。
 
      信用卡是贷记卡的一种,可以用来透支消费,但是资金存在里面没有利息,申请流程相对复杂。
 
      小融提醒:
 
      银行工作人员在用户办理银行卡时有时候会推荐理财卡,并告诉用户说异地存取款有优惠什么的。虽然理财卡看起来很高大上,但是也有一些不好的地方。比如说,VIP服务的种类多少是按照星级来衡量的,即使有理财卡,没有达到相应的星级或等级,也是无法享受服务的。而且如果卡内余额没有达到银行的规定,用户是需要每年缴纳账户管理费的。所以,对于一般用户来说,如果没有什么特殊需求,办理理财卡是没有太大必要的。

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