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风控制度—P2P网贷制胜法宝

编辑:中国经济网 来源:中国经济网 日期:2014-03-24

摘要:

很多人认为P2P平台入行门槛很低,但事实上,其对金融端和互联网端的要求都非常高。并不是说弄一个网站,再忽悠来几个客户,就万事大吉了。P2P平台想要健康稳定的发展,风险控制必须要到
  很多人认为P2P平台入行门槛很低,但事实上,其对金融端和互联网端的要求都非常高。并不是说弄一个网站,再忽悠来几个客户,就万事大吉了。P2P平台想要健康稳定的发展,风险控制必须要到位。
 
  P2P最早起源时,只是担任信息中介的角色,P2P网贷对借款人发布内容的真实性不负有审核义务,全凭诚信。但是嘉业投资理财专家表示,国外之所以可以做到如此,这是因为他们的征信制度已经相当完善,每个人、每个企业都有一个唯一的、伴随终身且不可改变的信用号码,个人和企业的所有信用表现都会永远记录在这个号码里,而且全国联网共享,离了诚信,公民将寸步难行,从P2P网贷借款,他们不会也不敢违约。
 
  但是在国内这是不可能的。理财人通过你的平台把钱借出去,你必须保证得让他按时把钱收回来,借款人能按时还款吗?会还款吗?如果P2P平台不事先解决这些问题,那谁还来你的平台投资?意识到了这点,于是,越来越多的P2P平台开始添加“增值”服务,嘉业投资也是这样,引进担保机制、承诺保本、贷款审核,种种措施虽然保证了客户利益,但是却将平台自身置于极大的风险之中。一些实力稍弱的P2P平台,承受不住压力,只能宣布倒闭。
 
  大浪淘沙下,越来越多的P2P公司退出了时代舞台,也让一众优秀P2P公司脱颖而出。对这些平台来讲,完善的且切实可行的“风控制度”可谓他们的制胜法宝。
 
  嘉业投资审核专员表示,要有效规避信用风险,就要多维度掌握借款人个人信息,且越详实越好。对不具备先天征信优势的中国P2P平台来说,掌握借款人线下数据是重中之重。有的平台把借款人债权项目的推荐外包给有业务来源和风险管理经验的合作伙伴,虽省去了发掘审核借款人的精力,但不可否认的是间接了解的信息远不如直接调查、亲力亲为来的清晰、稳定、可靠。
 
  实地考察是嘉业投资风控过程的重中之重,且一直以眼见为实、客观公正、注重细节、交叉验证为指导原则。
 
  (1)了解客户的创业经历及企业经营历史。通过关注when(时间段)、where(地点)、who(人物)、what(做什么事)、how(做的怎么样)等几个维度,获取借款人从业经验及个人原始资本积累过程。
 
  (2)了解客户的家庭情况。通过亲切交谈,了解客户家庭的基本构成、目前住址、以及孩子的教育问题等等,尽可能多的了解借款人在家庭生活中扮演的角色,所处的地位,是否具备责任心。
 
  (3)了解客户的经营模式。通过客户分享生意经的过程,了解该借款人主要的上下游客户构成,主要供应渠道,结算日期,支付方式,看借款人的企业是否处于良好的运营阶段。
 
  (4)了解客户的经营现状及未来规划。通过了解借款人企业月、年销售规模、应收账款、存货、银行贷款、毛利以及客户对其生意的未来打算和计划判断其企业是否具备生命力,借款人是否具备经营头脑,是否具备还款能力。
 
  通过以上介绍我们可以看出,嘉业投资的线下审核,除了关注借款人基本信息之外,还加入了借款人还款能力及还款态度方面的内容,理财人利益得到最大程度的保障。

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