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西安四款无抵押贷款产品分析 月入1500可申请

时间:2016-08-04 来源:融360原创 作者:李志洁

  月光一族月末无钱怎么办?年末回家急用钱怎么办?无房无车无抵押物办不了抵押贷款怎么办?以往这些难倒无数屌丝的问题终于随着无抵押贷款产品的推出迎刃而解了。无抵押贷款又称信用贷款,只凭个人信用就可以在银行或者小贷公司申请。那么银行和小贷公司的无抵押贷款产品到底哪个更有优势呢?西安四款无抵押贷款产品分析,月入1500可申请。
  
  融360特别为大家整理出1家银行3家小贷公司旗下西安地区无抵押贷款产品的特点与适合人群,四款产品分别为中信银行信金宝、恒昌惠诚  精英贷、平安金融薪金贷和宜信精英贷。

  四款产品,各有千秋


  通过上表的直观表述,可以看到银行无抵押贷款产品在申请额度、放款时间、贷款期限、申请人最低月收入与小贷公司都存在一些差异。具体而言, 中信银行信金宝这款银行无抵押贷款产品可申请额度范围一般,为5—20万,最低可申请5万元,但是放款时间较长,最快要5天放款, 贷款期限与其他三款小贷公司产品相比时间差不多,最长可贷3年,但其对于收入要求相对较高,最低税前月收入4000 以上。恒昌惠诚精英贷则对贷款人的年龄要求较高,最高仅为55岁。平安金融薪金贷和宜信精英贷这两款小贷公司产品则对月收入的要求较低,税后月收入只要1500以上即可, 申请人年龄要求也很松,最大都是60岁,不过可申请额度却比恒昌惠城少一些,宜信最高只有30万,而平安只有15万。但是放款时间却比其他几款产品要快,只需2到3天。

  银行和小贷公司除了申请条件有所不同,它们对于借款人的要求也是不同的。比如中信银行暂仅接受事业单位、金融机构、教育行业、医疗行业、国家承认的研究所研究院、广播电视报纸行业、上市公司企业、国有企业正式在编人员,五星级酒店、销售部门、生产部门的中层管理以上的人员申请;并且信用记录上不能出现逾期。宜信虽说税前月收入 1500以上就可以申请了,但是却是只针对部分人群,仅接受公务员、事业单位正式编制员工、大型垄断国企、世界500强企业和上市企业。平安费用虽然是最高的,但是要求却很低,没有职业限制,并且放款速度也很快,只需2天。

  收费不同,哪种最优
  
除了在贷款额度、放款时间等方面银行与小贷公司有所差别外,为了争夺客户,小贷公司和银行会在利率和月管理费等方面做文章。我们以申请5万元贷款金额、1年期贷款期限、等额本息还款方式的无抵押贷款为例,融360对中信银行信金宝、恒昌惠诚精英贷、平安金融薪金贷和宜信精英贷的总利息、月供等还款金额做出了比较,如下图所示:



  通过上面比较我们可以看到,中信银行信金宝、恒昌惠城精英贷、宜信精英贷这三款产品在收费模式上是一致的,皆是0年利率,免一次性收费,不过要收取月管理费; 在月管理费方面,中信银行的月管理费最低,只需0.85%,而恒昌惠城和宜信的管理费在1.8%左右,为中信银行的2倍,这就使得中信银行在总费用和每日费用以及月供方面比其他几款要有优势。而平安金融薪金贷免一次性收费,不过要收取 4.8%的年利率和月管理费1.90%;这就使得在总费用和每日费用几乎是银行的2——3倍,每月的月供也要比银行的产品高500多元。

  
  适合自己的才是最好的

  通过对于申请条件以及费用的综合考虑,我们才能选出最适合自己的那一款产品。比如中信银行信金宝还款总费用要低,但是对于职业有特定的要求,)如果符合职业要求并且对于额度要求不高的借款人而言无疑是最好的选择。而平安金融薪金贷和宜信精英贷对于借款人在最低月收入条件上会要求很低,尤其是对于额度需求高的借款人而言;恒昌惠城精英贷费用也适中,值得考虑。所以借款人在选择贷款产品要综合考虑自己的资质以及产品费用,才能选择最适合自己的产品。
 

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