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2013年贷款另类盘点:最黑心贷款产品出炉

时间:2013-12-27 来源:融360原创 作者:竹叶

  2013年即将结束,这一年发生了许许多多的事情,有些引起业界风动,有些则鸡毛蒜皮。2013年,究竟哪些贷款资讯值得回忆呢?融360专家为你另类盘点。

  年度最浮云的政策:贷款利率市场化
  自7月20日起,央行取消金融机构贷款利率下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。这一决定意味着利率市场化的继续推进。不过,半年来,我们似乎很少见到银行下调贷款利率,甚至连年初还能够打折的房贷,纷纷出现停贷现象。

  年度最“黑心”贷款产品:冠群驰骋工薪贷
  冠群驰骋的工薪贷是一款针对工薪阶层的无抵押贷款产品,该产品每月的月管理费为3.5%,折合成年化成本为42%。无抵押贷款利率较高众所周知,但如果一款产品管理费高达42%,还是会让小伙伴们惊呆了。其实,这就是利率市场化的典型例子,冠群驰骋工薪贷的成本虽高,但条件很宽松,只需要月入2000 即可申请, 65岁之前也可以申请,即使你贷款5千也是可以的。

  年度最贴心优惠产品:花旗银行幸福时贷、渣打银行现贷派
  人们的消费越来越趋向于生活娱乐方面,闲暇消费、旅游消费受到越来越多的家庭青睐,各家银行也是推出很多无抵押贷款产品。产品一多,竞争在所难免。在以前,利率搞打折活动闻所未闻,不过如今已经是寻常事了。花旗银行推出了只要借款人申请并递交完整申请材料后,即可获得电影券一张;渣打银行则是根据借款人获得的贷款额度对利率打折,从9.5折到5折不等。

  年度最给力的贷款产品:中信银行的房抵贷
  房产抵押贷款,一般按照房产评估价的50%到70%左右抵押,比如房产评估100万,可以抵押贷款到50万到70万之间。2013年,中信银行推出一款新型房抵贷产品,最高可以到房屋评估值的九成,最长可达30年。相比其他银行七成评估值来说,这的确具有相当大的吸引力。此外,全款购买期房的客户、无贷款现房客户均可申请这项产品。

  年度最便民的服务:网上查征信
  当个人向银行申请各类贷款,或是申办信用卡时,查看个人信用报告都是必须的步骤。央行宣布,10月28日起,江苏、四川、重庆、北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东9省市居民(即身份证号码前两位为32、51、50、11、37、21、43、45、44)可登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台(网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn)查询个人信用报告。

  年度最草根的规定:地铁逃票进入征信
  逃票顽疾屡见不鲜,各地政府为有效遏制逃票行为,不断上演“斗智斗勇”的好戏。在2013年,地铁逃票进入个人征信成为现实。11月21日表决通过的《上海市轨道交通管理条例》加大了对地铁逃票的处罚力度,规定乘客有冒用他人证件、使用伪造证件乘车和其他逃票行为的,有关信息可以纳入个人信用信息系统。据悉,该条例将于2014年1月1日起施行。紧随上海之后,南京拟规定,逃票行为三次(含三次)以上的将纳入个人信用信息系统。

  年度最欢乐新闻:刷脸就能查征信
  沈阳市首台个人信用报告自助查询机正在试运行中,自己操作,不到一分钟就能打印出一份信用报告。查询者持身份证在查询机的刷卡区刷一下,屏幕上显示出个人的基本信息,然后查询机的摄像头会为查询者现场拍照。拍照时,查询者需要把帽子、眼镜和口罩都摘下。拍照后,屏幕上会显示出两张照片,一张是现场拍摄的,另一张是身份证上的,查询机系统对两张照片进行比对,确认查询者是否为本人。通过比对确认后,系统会提示查询者输入个人手机号码,输入后,查询者选择打印报告按钮,A4纸大小的个人信用报告马上就会通过查询机打印出来,自助设备打印的个人信用报告与窗口查询到的报告完全一致。

  年度最饥渴的群体:5万元以下小微企业
  从余额宝理财,到百度理财产品,今年兴起的互联网金融浪潮席卷传统金融业。互联网金融能带来什么变化?大数据挖掘是方向之一。2013年,小微企业依然很难获得银行的青睐。究竟有多难?融360数据显示,每月经营流水在5万元以下的小微企业是经营贷款的主要需求群体,占比高达62%,其中仅有17%的申请企业明确符合银行资质要求。根据融360的报告,2013年“高富帅”城市主要集中在北京、上海、珠海、广州、深圳,屌丝集中在合肥、南宁、成都、郑州和烟台;与收入相关的贷款被拒,合计占到了总数的44%;贷款饥渴度最高的5个城市分别为中山、惠州、杭州、宁波、佛山。

  年度最缺钱的月份:6月
  6月20日,上海银行间同业拆放利率(Shibor)隔夜拆借利率暴涨578个基点,升至13.44%,盘中隔夜回购利率一度飙升至30%,7天质押式回购利率最高成交于28%,创历史新高。为抑制“钱荒”,央行净投放资金量为年内单月新高,达3050亿元。临近年底,银行间资金再度紧张,12月23 日,Shibor中的7天、14天两个品种利率飙上8%,创下年内次新高。与银行钱紧形成鲜明对比的,则是盘踞高位的货币供应量、社会融资总量。今年前 11个月,我国社会融资规模则为16.06万亿元,比去年同期多1.92万亿元。

  年度最牛骗局:被骗100万
  想做生意却资金不够的泉州人夏先生,在厦门看到一则广告上写着“无抵押贷款”,虽然上面没有公司名称,但他还是心动了。于是,夏先生告诉那家公司自己想“无抵押贷款”借200万元,对方要他提供有100万元存款的证明。他找朋友小张、小林等人借100万元:“过一下账户,弄个存款证明就可以了”,朋友们答应了。谁知100万元进账后就被“贷款公司”转走了。

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