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收入5000元 能获得多少无抵押贷款

时间:2013-12-30 来源:融360原创 作者:陈莉

  凭借无需抵押物,仅凭借款人资质就能拿到贷款的特点,无抵押贷款成为了备受众人追捧的“香饽饽”。而月收入5000元的借款人能从银行获得多少贷款额度呢?如何能够将贷款额度最大化呢?今天我们不妨就这个话题,做下深入了解。

  究竟能拿到多少贷款,我们暂且不急,因为需要从借款人是否具有获贷资格说起。一般情况下,有月收入5000元打卡工资的借款人,从银行拿到贷款基本不成问题,但需要其有良好信用的为前提。就信用评估标准来说,多数银行规定,借款人只要两年内的累计逾期还款不超过六次、单次不超过三个月,基本上都具有获贷资格。 

  接下来,我们再来说说贷款额度。总的来说,贷款额度为借款人月收入的10倍左右。换言之,月收入5000元的借款人,基本上能够获得大概5万元的借款。但具体数额,银行还需根据借款人的负债、职业、资产状况、公积金缴纳情况、以及信用情况等方面,综合评定后得出。而稳定的职业、资产证明、公积金缴纳记录以及良好的信用等,都能够作为提高贷款额度的加分项。

  举例而言,按照渣打银行规定,无抵押贷款额度一般是借款人月收入的10至20倍之间。而怎样才能获得相对较多的贷款额呢?在对银行工作人员的仔细询问下,小编了解到,在借款人没有负债的情况下,若能提供本人名下全款购房的房产证作为财力证明,那么银行会在借款人月收入的基础上,上浮20%,来重新认定其收入。换言之,5000元月收入者,按照上浮20%重新计算基数的话,月收入则为6000元,而贷款额度也就在6万-12万之间。

  聊到这,新的问题又接踵而来,6万与12万的贷款额相距较为悬殊。那么银行的界定标准是什么呢?这还需要看借款人是否有稳定的职业。比如,公务员、教师或世界500强的员工,基本上能够获得相对高的额度。

  当然,由于每家银行的政策规定不同,因此对贷款额度的评定也会有自己的一套标准。比如,同一位借款人申请花旗银行的幸福时贷,有房产证明虽然能够适当增加贷款额度,但其数额与现贷派相比,则会相对有限。不过,如果借款人有缴纳公积金,那么贷款额也会相应增加。但总体来说,幸福时贷的放款额度是借款人税前收入的8倍左右。相比之下,虽然幸福时贷在放款额度方面没有明显优势,但在贷款利率方面却略胜一筹。比如,同样是申请5万元,一年期还清的话,幸福时贷收取的费用为4500元,而现贷派收取的则为5900元,两者相差1400元之多。

  由此可见,在满足申请条件的前提下,借款人还需对不同银行的政策进行多询问、细打听,最终才能根据自己的侧重点选择满意的贷款产品。当然,如果想直接申请到额度高、利率低的贷款,借款人可以用房屋抵押这样立竿见影的方式进行申请。一般最高获贷额度为抵押房评估价值的70%,而利率也会普遍低于无抵押贷款。

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