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固定存款和银行理财产品哪个好?

时间:2014-11-27 来源:融360原创 作者:陈莉

  利率市场化的步伐正在加快,各家银行之间存款利率的分化正悄然加剧。市民们也为比对哪家银行给的利息更高而忙得不亦乐乎。此时,银行的理财产品则显得备受冷落。与“一浮到顶”的固定存款收益相比,银行理财产品是否还具备投资意义呢?我们不妨因人而异,具体情况具体分析,具有相同问题的您不妨来看看自己适合怎样的理财计划。

  尽管离三季末小考还有一段时间,但8月份以来,已经陆续有多家股份制银行“迫不及待”地上浮中长期存款利率。光大银行将2年期、3年期、5年期定期存款利率分别由此前的3.75%、4.25%、4.75%,上浮至4.125%、4.675%及5.125%。5年期定期存款的利率已超过不少理财产品的收益率。

  事实上,“上浮”的银行不仅有光大银行一家,其他银行,像南京银行、平安银行、宁波银行、广发银行的中长期存款利率均有一定程度的上浮。中央财经大学教授郭田勇分析说,越来越多的商业银行上浮存款利率是利率市场化发展的趋势所致。虽多数银行对于中长期存款利率的上浮只是短期优惠政策,但可能是商业银行初步的实验,若效果不错,可能会长期持续。

  与银行存款利率的上行相比,银行理财产品的收益率却是在不断下行,虽然每个月底和季末银行都会发行一些短期的高收益产品,但这更多是为了银行揽储的需要,从整体走势来看,去年以来银行理财产品的收益率水平一直在一个下降轨道中运行。虽然我们不时可以看到银行理财产品收益率超过5%,但全年大部分时间里,银行理财产品的收益率还是处于“4时代”。

  与银行理财产品相比,定期存款具有风险小、收益稳定的特点,对于那些追求长期稳定回报的投资者而言,是一个不错的选择。相反,如果投资者只是短期投资,资金有更加合适的投资渠道,那么选择短期理财产品更加合适。理财的一个重要内容就是资产的合理配置,短期和中长期的理财工具都应该有合理的配置比例,因此投资者首先要搞清楚自己的需求,然后再去选择合适的产品,而不是紧盯着收益率去选择产品。

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