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其实并不难 三种实用贷款方式简单介绍

时间:2013-10-08 来源:融360原创 作者:陈莉

  贷款对我们来说已不再是新鲜事物了,但是在面对各种各样的贷款方式时,你是否苦于为申请哪种方式摸不着头脑而困惑?你是否由于对其不甚了解而着急?没关系,相信在看完以下对三种贷款方式的介绍后,刚好有相关资金使用需求的你,如何决策便有了一定的思路。

  无抵押贷款

  对于收入稳定,没有有效抵押物的白领来说,想要申请消费贷款,无抵押类型可谓是最好的选择。根据各大城市人员收入水平的不同,银行对借款人作出的收入要求也不尽相同,以北京为例,银行一般要求借款人的月收入不低于4000元,也就是在中等水平之上。而对于借款人其他方面做出了哪些要求呢?无论你所在哪个城市,工资为银行流水的发放形式、具有固定的住所和良好的信用状况都是银行审批贷款的判断依据。当相关条件都具备时,借款人通常就可以获得工资收入10倍左右的贷款额度,最高上限达60万元,最长贷款期限为5年。不过如果你认为银行的审批要求较为严格的话,也不要着急,可以向被称为“平民银行”的小贷机构或P2P网络贷款平台提交贷款申请,相对而言,其贷款门槛较低。比如,证大速贷和宜信规定借款人的月收入只需达到3000元即可申请其相关贷款产品。

  房屋抵押贷款

  房屋抵押贷款与无抵押贷款相似,同样可用于消费领域,但由于有抵押物的存在,房屋抵押贷款的利率相对较低,一般为基准利率上浮10%-30%,除有效降低借款人的还贷压力之外,还提高的了其贷款额度,通常是房屋评估价值的50-70%,最高上限达1500万元,基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。此项贷款最长贷款期限为20年。就房屋抵押类型而言,由于银行需要承担一定的风险,因此考虑到其变现问题,银行通常规定抵押房的年限要在25年左右,房屋面积大于50平米。需要特别提醒你的是,多数银行暂不接受购买未满5年的经济适用房、小产权房、贷款未还清房屋、部分已购公房以及坐落在郊区位置的房屋。此外,借款人收入一般需在3000元以上(以北京为例)且信用良好才能获贷。如果上述条件你不能满足的话,那么不妨考虑多咨询些银行或向其他贷款机构提出借款申请为佳。

  无息创业贷款

  没有资金,再好的创意也难以转化为现实的生产力,因此很多资金不足,但想创业人员都通过创业贷款来寻求帮助。创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业提出资金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。申请创业贷款的方式有很多,但“花开多朵,各表一支”,本文我们单来说说政府贴息力度最大的妇女创业贷款和大学生创业无息贷款。

  就妇女创业贷款来说,一些地方为支持妇女创业推出了妇女就业贴息小额担保贷款,只要创业妇女申请了小额担保贷款,那么利息就由政府全额贴息,但是这种政策属于地方政策,各个地方的规定都不一样,具体的你得咨询当地妇联、担保机构或者银行等相关部门。

  大学生创业无息贷款,对于创业者本身来说是无息的,相对于银行来说就是有息的,只不过国家为了鼓励创业促进就业出台了相关政策,利息由财政补贴而已。借款人特指在校大学生(大专及以上学历)或毕业后半年-两年内未就业人员,有自主创业意向的大学生可持身份证复印件(核查原件)、创业计划书、工商营业执照、税务登记证(没有税务登记证的提供税务登记机关出具的有关证明)、毕业生就业状况证明(毕业证和《失业登记证》,在读大学生应出具学校证明)到各县市教育局基教科办理相关手续。

  此项贷款的贷款期限一般为2年,最长不超过3年,其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年,到期后将不再享受贴息政策。贷款额度最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置(安装或修理)小型设备(机具)以及特许连锁经营所需资金总额70%。不过说到底这个贷款政府不是随便就给贷的,具体还要看你的创业项目是否属于绿色环保的项目,是否能给当地政府带来税收,能够增加当地的就业岗位等等才可以。

  另外,还有三点也比较重要:第一,贷款申请者必须有固定的住所或营业场所;第二,借款人需要有营业执照及经营许可证和还本付息的能力;第三也是最重要的一点,就是创业者所投资项目已有一定的自有资金。

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