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利率市场化对企业和个人产生什么影响?

时间:2013-07-30 来源:融360原创 作者:陈莉

  2013年7月19日,是一个值得纪念的日子。当天傍晚,中国人民银行宣布从7月20日开始全面放开贷款利率管制,取消0.7折的下限,这标志着政府为市场利率化改革造势的同时,其变革已逐渐走向成熟。

  或许您还有点迷惑何为市场利率化,简单地讲就是由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。将利率的决策权交给金融机构,由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平。而市场利率化对个人或企业是向好或是向坏的方向发展呢?不妨来看看融360为您阐述的内容。

  存/贷款用户成为了改革中的受益者
  贷款利率管制的全面取消,对银行的盈利能力及贷款价格、规模等方面短期不会产生太大影响。长期来看,银行间的利益博弈将会逐渐展开,届时会陆续出现竞争新动作,不排除有以下三种可能:第一,银行为了吸纳更多的贷款会提高存款利率。第二,银行为了留住贷款的优质客户,也会适当降低贷款利息。第三,银行为了拉拢客户资源,可能会以较高的贷款利率贷给信用等级较低的用户,这部分客户可能原本是民间金融的客户。综上所述,市场利率化对于存款人和贷款人来说,都是好事。

  银行理财产品需要货比三家
  为了赢得市场,提高竞争力,银行的理财产品也会推陈出新。其会伴随市场多元化,产生越来越多不同风险、不同收益的特色理财产品。但任何投资都是有风险的,理财产品也不例外。因此,相对而言,低风险的理财产品更具投资价值。届时,投资者要选时、选点,货比三家,进行综合考量,以有效规避投资带来的风险。

  市场利率化有利于企业有效融资
  长期而言,利率市场化将促使银行格局分化,银行业务结构和盈利结构将发生改变,而这都将利好于企业。例如,大型银行可以通过降低贷款利率来稳住大客户,亦可在大客户存款沉淀方面,有效促进资金回流,同时通过拓展中型客户来获得更高的收益。中小银行信贷分布则将向中小企业甚至小微企业倾斜,以获得更高的风险定价,稳定盈利。这也意味着中小微型企业将会得到越来越多的银行服务。

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