资讯 > 普通文章 > 攻略频道 > 经营贷款 > 正文

小企业贷款的财务攻略

时间:2013-06-24 来源:融360原创 作者:张京京

  小微企业贷款难,主要在于风险高,银行不敢放贷。小微企业申请贷款,应当从财务入手。企业的财务报表是外界了解企业经营状况的窗口,做好企业的财务既是小微企业持续发展的必要条件,也是小微企业轻松获得银行贷款的关键。

  在财务方面,企业应当关注以下12个指标。

  财务结构:

  1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。

  2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。

  偿债能力:

  3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。

  4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对小微企业适当放宽,也应大于80%。

  5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。

  现金流量:

  6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

  7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。

  经营能力:

  8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。

  9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。

  10、存贷周转速度,一般小微企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。

  经营效益:

  11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。

  12、净资产收益率,目前对小微企业来讲应大于5%.一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。

  银行是希望放贷的,只是惧怕小微企业风险高,不敢放贷。把握好这12个财务指标,让银行相信企业的实力,融资自然就不难。

【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品,未经融360书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@rong360.com

评论列表(网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本站同意其观点或证实其描述)
猜你喜欢
  • 小企业贷款的财务攻略 小微企业贷款难,主要在于风险高,银行不敢放贷。小微企业申请贷款,应当从财务入手。企业的财务报表是外界了解企业经营状况的窗口,做好企业的财务既是小微企业持续发展的必要条件...
  • 为什么你掌握了所有理财技巧 却还是没有财务自由? 我们从小看电视,相信有一天会成为富翁,明星,或摇滚巨星,但是,我们不会。那是我们逐渐面对着的现实,所以我们非常愤怒。 相关阅读 把电影台词改为理财版本,大概是这样:我们天天...
  • 银行小企业贷款的条件 小企业在资金流出现紧张的时候,首选融资对象肯定是银行,因为银行风险低、利率低,不过通过银行贷款融资的条件也相应要高一些,那么银行小企业贷款的条件都有哪些呢?...
  • 良好信用是小企业贷款的关键 金融与生活密切相关,信用报告则是与银行打交道不能绕过的门槛。对于小微企业而言,要想成功融资,必须弥补信用缺失,积累信用记录。 据银行内部人士介绍,银行对中小企业的信用度考...
  • 玉溪市商业银行小企业信贷之专保贷 专保贷 1.产品介绍 指由中心认可的专业担保公司提供担保,向客户发放的贷款, 2.特点 有效解决小企业担保难,提高客户覆盖面。 3.适用群体 满足正常经营、缺乏有效担保的小企业。 ...