资讯 > 普通文章 > 攻略频道 > 个人贷款 > 正文

个人消费贷款 该怎么贷合适?

时间:2013-03-28 来源:融360原创 作者:竹叶

  近些年来,越来越多的银行开拓个人消费贷款市场。这些贷款产品,对于收入状况尚可但资产不多的年轻白领来说,可以解决急需且短期的消费难题,倍受追捧。虽然个人消费贷款看似比较简单,但其中暗藏的风险也不少。融360提醒,申请个人消费贷款要把握好以下三方面。

  弄清个人状况
  目前市场上的个人贷款产品很多,贷款条件千差万别。对于借款人来说,只有掌握好自身状况才能找到适合自己的贷款产品。自身状况不妨从以下几点入手:(1)职业状况,不同银行对借款人公司性质有要求,一般来说公务员、事业单位、垄断国企、世界500强员工比较受银行欢迎,一般私企、外企次之,适合自雇人士的贷款产品最少;(2)工资流水,企业发放工资主要有工资流水、工资转账和工资现金三种方式,所有银行都认可工资流水,只有部分银行认可借款人工资以转账或现金方式发放:(3)信用状况,个人在人民银行征信系统的信用记录分为:有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白,有信用记录分为良好或者坏。对于银行来说,有良好信用记录的优于信用空白的,而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加;(4)资产情况,个人名下有房产、汽车、国债、理财产品、保单、国债等资产,如果采取抵押或质押的方式申请贷款,在贷款利率和额度上都会更容易满足;(5)负债情况,如今房价太高,不少人背负房贷月供,如果申请消费贷款,那么自身收入是否能承担新增月供是重要考虑因素,不少银行会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。

  申请贷款时机
  申请贷款也需要掌握时机?没错,个人能否得到贷款其实取决于两方面,一是借款人的状况是否符合贷款条件,二是银行是否有足够的可贷资金。如果借款人赶上考核期,那么贷款可能会延期甚至无法获批。在国内,75%的贷存比考核一直是影响银行放贷的首要因素。一般监管机构季度末会考核银行的贷存比,所以每逢季度末特殊时点来临之前,商业银行都会压缩贷款以满足监管要求。对于贷款申请人来说,每年年初和上半年申请贷款要相对容易,避开每个季度末的信贷紧缩期更是成功关键。

  事先比较产品
  消费贷款主要针对的是个人用户的消费行为,满足个人用户在消费过程中的信贷需求。现在人们的消费越来越趋向于生活娱乐方面,闲暇消费、旅游消费受到越来越多的家庭青睐。我国金融监管机构近年来一直没有放松拉动内需的努力,各家银行也是推出很多贷款产品。不过总体而言,外资行的产品普遍条件宽松,而大多数中资银行则审慎操作,对借款人比较挑剔。如何快速找到适合自己的贷款产品?借款人可依据自身情况,通过融360智能贷款搜索平台,选择出审批最快成本最低的贷款产品。融360智能贷款搜索平台里面有几百家可以放款的正规金融机构,各类贷款条件一目了然。

  消费贷款额度不大但用处不小,借款人掌握好必要的贷款基础知识就能更主动。

【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360原创”之作品,未经融360书面授权,任何单位、组织和个人均不得转载、摘编或者采取其他任何方式使用上述作品。已获书面授权的,注明来源融360。违反上述声明对融360合法权益造成侵害的,将依法追究其法律责任。作品中的材料及结论仅供用户参考,不构成操作建议。获取书面授权请发邮件至:academy@rong360.com

评论列表(网友评论仅供网友表达个人看法,并不表明本站同意其观点或证实其描述)
猜你喜欢
  • 个人消费贷款计算器怎么用? 问题:融360贷款专家,您好!请问个人消费贷款计算器怎么用? 融360贷款专家答复:您好! 个人消费贷款利息计算器可以根据您输入的贷款金额、贷款期限、贷款利率自动为您计算出您的月还...
  • 华夏银行个人综合消费贷款能贷多少钱? 华夏银行个人综合消费贷款用于消费用途的,贷款期限最长不超过10年,贷款额度的起点为人民币5000元。用于其他用途的,贷款期限最长不超过5年,贷款额度最高不超过300万元。 以按揭房产做...
  • 南京银行个人综合消费贷款的贷款额度及利率 贷款额度、期限、利率和还款方式: 1、个人综合消费贷款起点额度为1万元,最高不超过50万元,具体执行参照相关实施细则。 2、个人综合消费贷款期限一般不超过2年,用于购房用途的最长可...
  • 个人消费贷款贷款利率怎么算? 个人消费贷款是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。那么个人消费贷款的利率是怎么计算的呢?...
  • 个人旅游消费贷款的贷款额度和利率 个人旅游消费贷款的贷款额度、期限和利率规定如下: 个人旅游消费贷款金额不得超过旅游公司规定的旅游费用总额的70%; 个人旅游消费贷款的最长期限不超过1年; 利率按照中国人民银行规...