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“无抵押贷款”骗局揭秘 假身份证是关键

时间:2013-10-25 来源:钱江晚报 作者:钱江晚报

  身份证一直就在身边,自己银行卡上的6万元怎么会没有了呢?这件事不要说是当事人小武想不通,报案之后,民警都觉得十分蹊跷。听小武从头说说最近这几天的经历吧,看看骗子是怎样一步步把钱转走的。

  “无抵押创业贷款”短信,让他动了心

  小武去朝晖派出所报案时说:“我存在建设银行里的6万元不见了!是被犯罪分子冒领的!”小武说,这是3月8日发现的事情。他已经从银行里打印了明细,发现钱是在湖南的某个建设银行网点分三次转走的。但是小武“丢钱”的银行卡和身份证都一直在身边,也没有借给任何人过。这6万元是怎么被转走的呢?

  原因还得从小武身上找。

  小武说:2010年2月的一天,他收到一条手机短消息,称“提供贷款无需收入证明和抵押放款快联系王经理电话158××××××××”

  大多数人看到这里就知道是诈骗短信了,但小武没这么想。3月2日,他按照短信上的号码打了过去。

  对方自称是跟建设银行合作“创业贷款”的“王经理”,专门扶持年轻人创业的,“贷款不需要抵押也不需要收入证明,只要你能提供相当于贷款额30%的存款证明就可以,证明你有还款的能力。”

  小武当时想,“我也怀疑过可能会是骗子,但是我想,我的钱存在我自己的卡里,密码只有我自己知道,不会有什么风险的。”他就从中信银行的储蓄户头上转了6万元到自己的建设银行储蓄户头上,然后告诉对方,要办20万元的“创业贷款”。

  卡里的6万元,被人分三次转走了

  得到小武储蓄账户上的资金已经到位,“王经理”就开始有模有样地办理贷款手续了……

  3月6日,“王经理”要小武提供身份证号码。“我想,现在到处都能方便地查到一个人的身份证号码,应该没事。”小武就给了。

  又要身份证上的户籍地址?小武听“王经理”说是为了核对身份信息,也没有多想,报了地址。

  3月8日这天,王经理的电话没人接,小武想问问贷款办得怎么样了,打了几次,对方关机了。

  小武觉得不妙,上网去查,发现自己进不了网络银行了。他将信将疑地再去银行柜台上一查:6万元没了!

  身份证和银行卡一直就在身边,只凭一个身份证号码,钱是怎么被骗子取走的呢?百思不得其解的小武马上向建设银行开户网点反映了情况。

  骗子可能是这样一步步下套的

  据了解,正常情况下,小武说的事情是不可能发生的。

  推测起来,第一种可能:骗子有可能利用小武的身份证号码和地址办了假身份证,同时使用了自己的照片,这就相当于是一张“换头身份证”;第二种可能:某地的银行柜员没有认出这张假的身份证,让骗子办理了一张跟小武的卡同名的银行卡。然后把小武的卡和骗子办的卡都捆绑在同一个用户下,重新设置了绑定密码和绑定手机,还申请了数字证书和U盾。最后,骗子在网络银行上使用“同一账户内的卡卡转账”,把这6万元分三次转走了。

  读者们会发现上面这段里带了好几个银行业务的专用术语,可是就是这些术语,给骗子带来了下手的机会:银行账户和网络银行账户的绑定,银行账户和手机的绑定,两个同名的银行卡的绑定,账户数字证书和身份证的绑定……这一切,破门的“钥匙”就是小武的身份证号码。有了真的身份证号码,加上对假身份证审核的疏忽,使得以上一切需要“实名认证”的关卡,都被骗子轻轻松松蒙混过关了。

 

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