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人人贷成新宠 网络借贷需谨慎

时间:2013-03-11 来源:融360原创 作者:李晶

  所谓“人人贷”,即是P2P(Peer to Peer)(peer有贵族的意思)借贷的中文翻译。简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。近一两年以来,随着网络借贷逐渐兴起,这种P2P(个人对个人)信贷理财模式开始流行。而这种方式在国外很流行,目前类似网络平台在北京、深圳、上海等经济发达城市皆有。
 
  有闲钱者的投资新宠
  通过网络将钱借给素未谋面的人,并收取利息,网站负责审核借款人的资质和信用,这样的投资方式,按照网络借贷网站的宣传,可以获得10%~20%的年收益。借款人则是有小额闲钱、希望获得比银行利率稍高点的市民。由于这种交易就像网上购物一样比较自由,同时借贷者既能获得较灵活、较银行高的利息,还能够亲自挑选借款人,很受欢迎。
 
  草根阶层的贷款新模式
  而对于一些草根阶层来说,如何借到钱?是个让人头疼的问题。因此网络贷款就成了草根阶层的贷款新模式。目前网上借贷服务的贷款对象主要是短期、小额借贷者,借款金额在数百元到30万元内,借款期限在一年内。而网上借钱的用途五花八门。
 
  借款用途大致可以分为两大类,一类是用于个人资金周转,比如租房、装修、买电脑、结婚、旅游等等;另一类是创业借款,有开旅游公司的,要在旅游旺季增加线路扩大规模;有在超市摆柜台的,要进一批新货;有在淘宝网上开店的,要进行店铺装修、调整产品结构;有贩卖手机充值卡的,要大批量进货降低成本;有加盟奶茶店的,急需流动资金……
 
  网上借贷流程
  民间借贷网络平台为借贷双方提供从信息发布、资料审核到转账借款、利率计算、按期还款的“一站式”服务。借贷规则基本上是,网友只需注册成为会员,并提供一系列身份验证后,就可以在网站上发帖借钱。
 
  身份验证一般包括身份证、户口本、工作证明、生活照片、劳动合同、固定电话账单、手机详单、工资卡最近3个月的银行流水、营业执照、房屋租赁合同等相关证件。据介绍,有效证明越多,相应的借款额度会适当提高。
 
  有意向的双方在网络上私下商谈,在谈妥之前,借贷双方只有对方的联系方式,但不涉及姓名、家庭、住址等“隐私”。而且都是通过招标、投标的方式完成。与银行不同的是,民间借贷的额度多则几万元,少到几百元,利息也会随着借贷的贷款期和数额而调整,相当灵活,“几千元甚至几万元,只要谈妥,一周内基本可以到账。”
 
  网络借贷需要格外谨慎
 
  这种新型的借贷方式是否合法是大家普遍关心的问题。某网络借贷平台网站的负责人说,网站将自己定位于“民间借贷的中介平台”,既不吸储,又不放贷,只是一个网上平台,规范个人之间的借贷行为,使之更加安全有效。
 
  广东伟华律师事务所律师蔡华向分析,从法律的角度来讲,这样的网络民间借贷平台是合法的,“在我国,由于法律法规允许在一定条件下开展个人借贷业务(根据1991年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:民间借贷的利息可适当高于银行利率,但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保护。因此,也就为类似网站的出现创造了条件。”
 
  业内人士表示,目前这些借贷网站到底是由银监、工商、公安、网监、信产等哪个部门监管或协调监管,尚无确切的说法,可以说监管几乎处于真空地带,算是打了法律的擦边球。然而网上贷款平台防骗则非常简单:不管贷款机构如何引诱,自己如何急需资金,万不可提前支付利息、手续费、办卡等等,只要涉及钱的事情都不要去做就可以了。
 

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