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三家银行主流信用贷款比较

时间:2015-03-03 来源:融360原创 作者:李晶

  随着我国个人征信体系的逐步完善和大家消费观念的转变,信用类贷款备受借款人的青睐。
 
  信用贷款的好处显而易见,借款人只要征信记录良好,有可靠的收入来源,就可以申请。当然缺点也是存在的,这类贷款利率较高。那么市场上众多的信用类贷款产品哪个最划算或者最合适呢?下面融360就针对三家银行主流信用贷款产品进行详细比较。
 
  申请条件
  花旗银行幸福时贷适用于18-55周岁,税前月收入至少人民币4000元,有稳定工作的中国公民;平安银行新一贷要求借款人月均收入大于3000元,收入要求有所降低;宁波银行白领通虽然在月收入上没有提高门槛,但其只适用于优质客户,包括公务员、教师、医生或其他事业单位编制人员、石油、石化、电信、电力、盐业 、港务、律师、会计师 、金融 、世界500强企业中层管理人员,适用人群相对较为集中,并不是很好的大众普及型产品。
 
   适用地区
  花旗银行幸福时贷要求借款人工作、居住在上海、北京或广州,适用地区范围较小;而平安银行新一贷目前已开展的城市包括北京、上海、天津、重庆、广东、浙江、福建、江苏、山东、辽宁、四川、湖北、云南、海南,适用范围较广;宁波银行白领通则适用于有宁波银行网点的省市。
 
  贷款利率
  花旗银行幸福时贷月利率为1.4%,但实际利率主要根据客户资质而定,如职业、收入及负债情况,条件越好往往利率越低;平安银行新一代根据不同类型的客户,提供的固定月利率从1.59%-1.99%不等,其中对自雇人士和贷款额在3万元以下的客户,月利率最高可达1.99%;宁波银行白领通因其适用群体较为集中且信誉良好,同时贷款期限较短,因而月利率较低,现行月利率为0.65%。
 
  贷款额度及期限
  花旗银行幸福时贷贷款最高额度50万元,贷款期限最长至4年,贷款可用于各项生活支出,包括添置家用、旅行远足、学习进修、婚庆喜宴、装潢装修、购车服务等。平安银行新一贷贷款期限最长至3年,贷款额度、用途与花旗银行幸福时贷相同。宁波银行白领通贷款额度为10-30万,一般提供最长3年的授信,但实际上单笔贷款的期限最长是1年,就是说可以在3年的额度有效期内随时申请贷款、但每笔贷款在1年之内必须还清、同时还清以后可以申请再贷出来。
 
  提前还款违约金
  花旗银行幸福时贷与平安银行新一贷规定,如果客户提前对其贷款还款的话,还需要承担剩余贷款本金5%的违约金;宁波银行白领通采取随借随还的还款方式。
 
  放款时间
  根据融360网站的信息,花旗银行幸福时贷为7个工作日(审批为3个工作日);平安银行新一贷为5个工作日(审批为2个工作日);宁波银行白领通为3个工作日(审批为2个工作日)。可见白领通放款较快捷。
 
三家银行主流信用贷款产品比较

产品
贷款条件
花旗银行幸福时贷 平安银行新一贷 宁波银行白领通
申请条件 18-55周岁
税前月收入4000元
25-55周岁
税前月均收入大于3000元
25-65周岁
税前月收入4000元以上
适用地区 北京、上海、广州 北京、上海、天津、重庆、广东、浙江、福建、江苏、山东、辽宁、四川、湖北、云南、海南 有宁波银行网点的省市
利率 月利率1.4%,实际利率主要根据客户资质而定 月利率1.59%-1.99%
实际利率主要根据客户资质而定
月利率0.65%
贷款额度及期限 最高额度50万元
贷款期限最长至4年
最高额度50万元
贷款期限最长至3年
最高额度30万元
贷款期限最长至1年
提前还款违约金 剩余贷款本金5% 剩余贷款本金5%
放款时间 7个工作日(审批为3个工作日) 5个工作日(审批为2个工作日) 3个工作日(审批为2个工作日)
 
  360结论
  花旗银行幸福时贷与平安银行新一贷产品类似,幸福时贷利率稍低,但适用城市较少。宁波银行白领通由于针对人群相对较为集中,并不是很好的大众普及型,但对于特定人群而言,融资成本相对较容易接受。

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