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我国商业银行贷款定价存在的四大问题

时间:2012-12-27 来源:融360原创 作者:竹叶

  贷款定价是商业银行的核心组成部分。我国商业银行贷款定价的虽然有所进步,但仍存在以下问题:

  一是系统内资金统一市场尚未完全形成,不能提供权威性的内部资金价格,资金成本的确定缺乏可靠依据。

  二是财务管理系统尚不能够将成本费用细分到不同的客户、产品、部门或机构,难以归集不同客户、不同信贷产品的经营成本和收益;

  三是在风险量化技术方面比较欠缺,主要根据客户信用等级及贷款方式等分析判断贷款风险,没有建立起对违约风险的定量测算和评估系统,难以提供准确的风险成本数据。

  四是数据积累不足,信息支持体系有待完善。如仍不能实时提供全行的资产负债结构、金融产品价格等经营信息,缺乏对历史数据的长期收集和分析,没有建立违约数据库,信息加工处理难度较大

  造成这些问题的原因主要在于我国长期实行管制利率。管制利率扭曲了信贷资金市场的供求机制---当管制利率低于市场均衡利率水平时,资金需求受到鼓励。而资金供给受到抑制,信贷市场供不应求,利率的僵化导致资金供求矛盾长期存在,并直接造成信贷市场的寻租行为。信贷资产的安全也受到威胁。

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