不良贷款

不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高,可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大;不良贷款率低,说明金融机构不能收回贷款占总贷款的比例越小。

不良贷款率

不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高,可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大;不良贷款率低,说明金融机构不能收回贷款占总贷款的比例越小。

不良贷款率计算公式如下:不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%

不良贷款清收措施

不良贷款清收的建议和措施 

(一)实行责任清收。 

严格落实贷款责任追究制度,按照“新陈划段,落实责任。锁定基数,动态监控”的管理原则,对五级分类存量不良贷款实行新老划段管理:2005年7月1日之前形成的不良贷款,要采取积极措施清收和处理,确保绝对额下降;2005年7月1日(不可抗拒因素除外)后形成的不良贷款,责任人要全额包赔,否则下岗、停薪、限期收回,确保不出现人为因素形成的不良贷款。对已落实责任、限期收回的要兑现处罚措施,坚决不能一拖再拖、姑息迁就,该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。 

(二)实行协调清收。 

对机关财政贷款、受zf干涉、村社集体承贷、企事业贷款等多年形成的不良贷款,各社要及时与当地党委zf或主管部门协调,通过财政拨补、zf及村社的财产进行抵债等方式,协调清收。 

(三)实行依法清收。 

对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人,要依法起诉,运用法律手段清收不良贷款。 

(四)实行招标清收。 

可采取向社会招标的办法清收不良贷款。 

(五)实行启动清收。 

要探索启动清收的办法,把清收不良贷款工作与提高支农服务水平结合起来,积极帮困扶贫,激活农户不良贷款。 

(六)实行处置清收。 

对表内外抵债资产,在妥善保管的前提下,采取转让、重组和租赁等方式积极、及早处置变现。 

(七)在不良贷款清收过程中,各社可根据实际情况,自行采取有效措施,只要措施依法合规,效果明显,有利于调动信贷营销人员的积极性。 

如何防止不良贷款前清后增 

(一)加强不良贷款清收力度,尽最大限度清收不良贷款。 

(二)加大不良贷款的责任追究力度,做到每笔不良贷款都能落实到人,并限期清收。 

(三)加强内控制度的管理,以防止新增不良贷款。 

(四)加大五级分类中关注类的贷款清收力度,并同时对正常类贷中可能形成不良类的正常贷款的进行监测,以防止新增不良贷款。 

(五)对新发放的贷款,应加强管理,并做到合法合规,坚决杜绝以贷收贷,以贷收息,以防止不良贷款前清后增。

不良贷款记录查询

不良贷款记录查询,可以上人民银行征信中心查询:

首先需要在征信平台进行注册

1、打开 中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台的官方网站https://ipcrs.pbccrc.org.cn   点击用户注册。

2、同意一些协议进入下一步。

3、填写个人真实姓名和身份证号码等资料,验证方式有2种,建议选择问题验证,接下来进入下一步设置问题验证内容.最后提交就可以了。

提交查询申请

1、登陆中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台的官方网站 https://ipcrs.pbccrc.org.cn  输入帐号\密码\验证码 登陆。

提示:密码是大写字母,小写字母,数字三种结合的。

2、登陆进入后,点击左侧的 个人信用报告查询, 认证方式选择问题验证。

3、接下来回答一些验证问题, 完成之后系统会提示24小时后通过手机短信通知结果.把查询码记住,下次查看个人信息的时候需要用到。

4、同时还可以查询概要信息,  提交个人申请, 也要等第二天才会有结果.

获取查询结果

1、一般在第二天会收到系统发的短信息, 这个时候再次登陆个人信用平台的网站。

2、然后点击左侧的 信用报告查询, 输入手机短信中的确认码,然后点击提交 就会显示个人信用的查询结果了。

3、包含信用卡借贷,银行贷款记录等信息。

提交查询申请后要等到第二天才能查到结果。

不良贷款证券化

不良贷款证券化是指国有商业银行发起人将其所持有的具有一定流动性,可预见未来现金净流人的不良贷款,出售给某一个特殊目的的实体——special purpose vehides,简称SPV,由SPV汇集大量的同质贷款进行组合,以这些贷款作抵押,发行多样化的抵押证券并在金融市场进行出售与流通这样一种行为。