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住房按揭贷款

住房按揭贷款是个人向银行申请购买住房的贷款,贷款人需有有稳定的职业和收入,有按期偿还贷款本息的能力,同时又不低于购房总价的30%的存款,贷款人首先向银行咨询如何贷款,提交贷款申请,银行受理申请,审核通过后方可发放贷款。

买房贷款需要什么条件

1、有合法的居留身份;申请政策性个人住房贷款的,应有当地常住房口;     

2、有稳定的职业和收入;     

3、有按期偿还贷款本息的能力;     

4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或(和)有符合规定条件的保证人为其担保。    5、有购买住房的合同或协议;     

6、提出借款申请时,在建设银行有不低于购买住房所需资金30%的存款,申请政策性个人住房贷款的,应按规定在建设银行交存住房公积金;     

7、贷款行规定的其他条件。

住房按揭贷款办理流程

一、银行咨询

银行的相关工作人员会先介绍贷款的要求,主要包括贷款针对的对象及其条件,然后会向想要贷款者咨询其个人情况包括是否已经办过个人信用住房贷款及其种类,打算贷款的额度和期限以及准备的还款方式等情况。

二、受理申请

在借款人经过银行咨询详细了解相关内容后,如想进行贷款,则需要按要求填写贷款申请表格,正式提出申请。并且还需要提供以下资料:个人身份证,抵押人的夫妻关系证明,如果是单身,也需要提供相关资料和有效证明。以及你个人的收入证明,还有你的购房合同和首付款凭证。此外还有相关保证人的同意担保的书面证明和银行要求的其他有关资料。

三、贷前调查

提出申请表格和相关资料后,银行对你所提供的相应资料的真实性、完整性、有效性和合法性展开全面的调查。如果能够顺利通过调查,怎进入下一个流程:准备报批。

四、贷款审批

银行各级相关部门会依据你的申请表格和相关资料逐级进行审批。

五、贷款发放

成功通过审批后,银行工作人员会按照不同的借款用途和贷款担保方式要求借款人借款人、抵押人以及保证人一同签订贷款有关合同。如何便要办理抵押登记、保险公证、开立借款人存款帐户等相关手续,并签订抵押合同。进过银行内部一系列工作,使合同生效,再按照有关规定和程序帮贷款人办理贷款划付手续,并采用直按款或专项划款为贷款人划款。

六、贷款回收

贷款回收主要分为委托扣款和柜台还款。

七、贷后管理

主要包括日常管理、清户撤押和档案管理。

住房按揭贷款基准利率

一、短期贷款:一年以内(含一年),年利率:4.350%

二、中长期贷款:一年至五年(含五年),年利率:4.750%;五年以上,年利率:4.900% 

三、贴现:以再贴现利率为下限加点确定

四、个人公积金贷款:五年以下(含五年),年利率2.750%;五年以上,年利率3.250%

个人按揭贷款计算器

等额本息还款法,即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,每月还款计算公式为:每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数/[(1+月利率)还款月数-1]  

等额本金还款法(利随本清法),即每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减,每月还款额计算公式为:每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金-已归还本金累计额)×月利率