P2P

P2P是英文Peer to Peer的缩写,意即点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融(ITFIN)产品的一种。属于民间小额借贷,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

P2P是什么意思

P2P是英文Peer to Peer的缩写,P2P在互联网金融领域,常用来代表P2P网络借贷,即点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融(ITFIN)产品的一种。属于民间小额借贷,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的定义,网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

我国P2P网贷规模

截止2015年6月底,正常运营平台2028家,其中获风投55家,上市42家,国资59家,银行13家。2015年成交资金规模上半年累计成交量达到3006.19亿元。

P2P网贷的作用

1.网贷市场的透明化,有利于促进利率市场化。

2.有利于缓解中小企业融资难的问题、提高社会闲散资金的利用效率。

3.有利于促进个人信用体系的建立。

4.为民间借贷阳光化提供了一条出路。

5.扩大了投资人可以投资的范围。

6.弥补了传统银行的盲点,是普惠金融的有效补充。

我国P2P网贷模式

1.信息中介平台模式(风险较低)

(1)投资者的资金没有任何形式担保,风险完全由投资人自负;

(2)完全基于线上的信审体系不能确保借款人信息的真实有效。

2.小贷公司线上模式(风险居中)

结构性风险:

(1)放贷无限制,平台风险大。

(2)连带担保机构或个人资质不明。

3.债券转让模式(风险较高)

结构性风险:

(1)平台资金压力大;

(2)个人账户风险集中;

(3)有资金池嫌疑。

我国P2P网贷特征

过去P2P网贷平台在“无门槛、无标准、无监管”的环境下野蛮生长,有以下特征:

1股权结构集中;

2进入门槛低;

3、公司治理结构有待继续完善;

4、高管具有多样性,复合型人才居多;

5、特性决定是否设线下网点;

6、雇员规模两极分化;

7、将风险投资作为重要资本来源;

8、高杠杆

据数据显示,2014年全国问题平台共计273家,在2015年上半年全国问题平台共计372家。

过去P2P网贷平台在“无门槛、无标准、无监管”的环境下的风险:

1.利用自有资金直接参与担保,或者设立资金池,平台不良率上升;

2.可能涉嫌非法集资、商业欺诈、洗钱等违法行为;

3.流动性支持未必可靠;

4.信息泄露事件频发;

5.恶意宣传炒作;

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布

7月18日十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,对互联网金融主要业态进行了明确规定。整个行业“无监管”的时代已经过去了,减少了行业面临的政策风险。大大避免一些非法集资、平台跑路和群体事件的发生,促进整个行业健康稳定发展。意味着平台自身将不得提供平台担保,对于打破刚性兑付提供有力的政策支撑,有利于行业的长远发展。

P2P平台要求为四个核心点:备案制、透明化、资金托管、投资者教育。

P2P网贷平台定位:信息中介;

P2P网贷平台排行

按成交量排名,目前国内比较有名的P2P平台前十名:

陆金所宜人贷人人贷点融网、拍拍贷、微贷网、开鑫贷、搜易贷、爱前进、宜贷网