资金托管

P2P市场规模、交易量正在高速增长,但跑路、破产、资金池、自融等负面事件始终如影随形。平台安全成为理性投资者在选择时最关心的问题,也正是由于这个原因,资金托管成为P2P平台美化自己、提升信誉度的法宝。

资金存管与资金托管的区别

所谓资金存管,指的是P2P平台在银行或第三方支付机构开立账户,将交易资金、风险准备金等存放在里面,银行只能记录资金的进出,但没有监测的义务,更无法触碰到这笔资金。

所谓资金托管,指的是P2P平台资金的进进出出都通过银行或第三方支付机构,而不经过平台的账户,平台对资金没有实质控制权,银行对平台的交易金额、借贷余额起到监督作用。在这种情况下,P2P平台只充作信息中介,无法触碰到资金。

比较两者可以看出,P2P平台资金托管比资金存管更为严谨,能保证平台专款专用,从而保护投资人的利益。

P2P资金存管/托管的常见模式

纯通道模式,没有实行资金托管

这种模式下,第三方支付机构仅作为支付通道,对资金进行支付划拨中介管理,并不对资金进行托管。投资者的资金充到在平台注册的账户,平台还是有机会触碰资金,所以这种模式下,依然存在投资人资金被平台挪用的风险。

分账模式,依然存在风险

平台在第三方支付上不能开设唯一的资金池帐户,取而代之的是一个结算帐户(主账户)。结算帐户下所有借款人和投资人,以及平台本身的服务费收入等都对应有一个子帐户,是一个大的帐户体系。此模式下,这个账户的所有人仍然属于平台自己,投资者的资金还是会流到这个平台开的专有账户里,仍然有挪用资金的可能性。

托管型账户,降低资金池风险

这种模式下,P2P平台为投资人和借款人设置虚拟二级账户,每个独立账户都是平级的,没有主账户和子账户的上下级关系。实现点对点的资金流动监控,相对安全。投资人先把钱充到其在第三方支付上的账户里,当进行投资交易时,第三方支付把投资人的钱直接拨到借款人账户,相当一从点到点,不经过平台账户,所以平台不能直接碰投资者的资金,这样就降低了P2P网贷平台资金池风险。

如何辨别P2P是否有第三方资金托管

如果在一个平台投资时,只在平台注册了账户,而第三方托管平台没有开户,那么就可以断定这个平台没有资金第三方托管。

如果在一个平台投资时,只在平台注册了账户,而第三方托管平台没有开户,那么就可以断定这个平台没有资金第三方托管。

另外,如果注册后要求你开通第三方托管,只是简单的收录你的手机号和实名信息,并没有跳转到第三方托管平台自己的网站,这样的平台也没有真正的第三方托管,投资者在投资时一定要看清楚。

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