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信用卡存在哪些风险?

用户:融360网友 城市:全国 分类:信用卡风险 2017-08-02 18:29:20

来源于持卡人的风险:一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失,然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信用卡透支金额发放高利贷。来源于第三方的风险:一是盗窃。盗窃者会大量而快速地交易,直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所,授权环节通常会离开持卡人的视线,这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。三是ATM欺诈。

融360热心网友  回答于 2017-08-04

来源于商家的风险:一是不法雇员欺诈。在现实中,雇员能接触到顾客的卡信息,甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户信用卡消费,并将非法使用出现的发票自行扣压,致使客户受到损失。

融360热心网友  回答于 2017-08-04

信用卡的一个主要风险来自于目前所使用的磁条卡技术本身的漏洞。目前国内信用卡普遍使用磁条技术,利用磁条记录客户信息,用户只要在POS机或ATM机上刷卡,就会在机器上留下该银行卡的磁条信息。由于磁条信息有固定的格式,一名熟悉信用卡制作流程的技术人士,可以通过卡号、使用期限等,按照格式复制出磁条信息。在同一批卡中知道了其中一张卡的磁条信息,也能推算出其他同批次卡的基本资料。另外,假设有人在POS机上装上一个盗卡装置,就能轻松获得客户的磁条信息;甚至有的网站专门出售磁条信息,通过读卡器将它扫到白卡上,再打上卡号,就克隆了一张信用卡。而对于我们持卡人来说,最好的应对信用卡盗用的方法恐怕就是开通手机短信提醒功能,一旦发生异常情况马上致电银行。开通短信提醒功能,有助于持卡人马上发现异常情况,银行就能够以最快的速度止损。

融360热心网友  回答于 2017-08-03

1、无力还款、严重逾期,信用卡套刷养卡本身就是个铤而走险的行为,持卡人很容易依仗手中的多张信用卡而过度刷卡。另外在套刷的过程中也可能出现晚还款等情况,导致信用卡逾期,从而产生利息等费用。信用卡过多套刷,一旦持卡人手中资金断裂,就可能就造成债务危机。2、多张信用卡有损征信,办了几张信用卡,以及办的是哪些银行的信用卡等信息都会记录在持卡人的个人征信系统里,银行间可以相互查看。征信记录里的持卡数量过多会弄“花”你的个人信报。另外,多张信用卡管理起来不方便,很容易因为不满足年费豁免的条件而承担年费或者因为忘记还款导致逾期等等。3、信用卡套现隐含法律风险,信用卡养卡过程必然伴随着套现行为,而信用卡套现是违法的,一旦被银行识别很可能会追究法律责任,轻则销卡罚款,重则承担刑事责任。

融360热心网友  回答于 2017-08-03

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